Accion的新153.5億美元基金將支持全球為小企業提供服務的金融機構

全球非營利組織Accion周二宣布推出Accion數字轉型基金，這是一項為大型金融機構提供的1.525億美元基金，包括目前被排除在世界金融系統之外的小企業的小額信貸服務。

該公司在一份聲明中表示，將為這些公司提供“數字轉型”的增長資本和戰略支持。

六十年來，這家非營利組織一直活躍於金融服務行業：首先，通過開發和擴展針對小企業訂單、小農和婦女定制的解決方案；其次，通過為傳統金融機構和小額信貸公司提供投資和諮詢服務，這些公司進而創造出可供獲取的產品。多年來，Accion幫助建立了在75個國家為低收入消費者和企業提供服務的230家金融服務提供商。

2019年，Accion踏入早期金融科技投資領域，推出了Accion Venture Lab，一個2,300萬美元的包容性金融科技初創基金。這家風險投資部門支持了30多個國家的65多家種子和A輪公司，包括Konfio、Lulalend、Fairbanc和Khazna等知名投資項目。

這些初創公司中的一些已成為其各自市場上的大型金融科技公司，它們不僅利用技術來擴大產品的覆蓋範圍和可負擔性，以規模化服務貧困人口，而且還利用技術來推動客戶參與，這是Accion認為傳統金融機構正在努力追趕的一個領域。

“多年來，在金融包容性領域工作，我們意識到在世界農村地區和被傳統金融機構排擠的人們對數字技術的包容性不足，”Accion Digital Transformation Fund的董事合夥人阿布希舍克·阿加爾瓦爾在與TechCrunch的通話中表示。

“挑戰是雙重的。第一個是因為農村客戶或數字後來客戶對數字技術缺乏足夠的信任。第二個問題是這些機構（傳統銀行和金融服務機構）對於提高真正的數字客戶參與沒有足夠的認識，也內部缺乏足夠的支持進行投資。”

阿加爾瓦爾表示，疫情突顯了數字包容性差距的嚴重性。雖然Accion正在為銀行和小額信貸機構提供關於如何通過數字方式吸引客戶的建議，但這家非營利組織知道需要言而有信，因此推出了這項基金。Accion Digital Transformation Fund的投資將重點關注服務於南亞、東南亞、拉丁美洲和非洲的小、中型企業（MSMEs）的公司。

Accion Impact Management管理Accion數字轉型基金和Accion Venture Lab。

雖然Venture Lab專注於早期金融科技公司和新模式，但Digital Transformation Fund則針對尚未轉變或大幅投資於數字客戶參與的大型金融服務公司。

其方法包括部署股權投資，範圍從1200萬美元到1500萬美元不等，並與其有限合伙人共同貢獻資金，支持這些公司走向數字轉型和增強客戶參與。通過這種方式，非營利組織的投資組合中的金融科技公司和傳統金融服務公司可以幫助數字上較為貧困的客戶群體。

“在這種情況下，我們的首選對象將是傳統小額信貸機構、負擔得起的住房公司和轉型為銀行的小額信貸機構。對我們來說，重點不在於將其流程數字化或協助其實施核心銀行系統。我們不會介入這一方面，”阿加爾瓦爾表示。

“我們希望這些銀行或這些傳統金融服務機構思考如何更多地與客戶進行數字互動，這樣客戶將來就有更多的選擇。這種策略還有助於傳統金融服務公司從未來的角度來看準備好，到目前為止，它們一直處於比金融科技世界中的競爭和合作以及大膽面對上落後的位置。”

Accion數字轉型基金不會對來自Venture Lab的金融科技公司進行後續投資。相反，該基金將專注於對傳統金融公司的新投資。該公司預計將進行10至12筆投資，並在區域間投資資本進行靈活分配。

“對每個區域並沒有硬性上限分配的金額，因為這將取決於不同地區每家公司的具體需求和潛力，”阿加爾瓦爾表示。然而，該公司打算在亞洲進行3至4筆投資，在非洲進行2至3筆投資，在拉丁美洲進行2至3筆投資，並在不同地區建立平衡的投資組合，該董事合夥人補充道。

在考慮到不同模型的情況下，該基金還將構建其投資組合。例如，在印度，該基金已經進行了兩筆投資，其中有提供平均400美元無抵押貸款給未被服務的婦女的Annapurna Finance，以及主要作為資產融資公司運營並提供票面金額為3,000至5,000美元的有擔保貸款的IKF Finance。

在印度提供無抵押、非常小票面貸款的公司與提供有抵押、稍大票面貸款的公司在數字轉型和參與方面會有何不同？Accion希望通過數字轉型基金回答這類問題，並展示對這些模型的商業回報的示例，以供其他市場效仿，阿加爾瓦爾表示。

該基金的有限合作夥伴包括英國國際投資（BII）、英國的發展金融機構和影響投資者；荷蘭企業家發展銀行FMO；IDB Invest；國際金融公司（IFC）；萬事達卡；奧地利發展銀行OeEB；以及瑞典的發展金融機構Swedfund。

多年來，Accion的其他投資策略還包括Accion Emerge，該基金支持在嵌入式金融、農業科技和未來工作方面創新的成長型公司，以及與分立Quona Capital合作關係，後者是一家專注於新興市場金融包容性的風險投資公司。