Fintech貸款平台SoLo Funds因貸款實踐受到政府起訴

消費者金融保護局（CFPB）正控告SoLo Funds，一家提供點對點借貸的fintech公司，指控該公司使用“數位黑暗模式”來欺騙借款人，並在廣告中向消費者宣稱不會收取任何費用的情況下非法收取費用。

CFPB主任羅希特·喬普拉（Rohit Chopra）在5月17日的新聞稿中宣布起訴時表示：“CFPB正控告SoLo使用數碼詭計來隱藏其線上貸款的利息和費用。SoLo已多次遭遇州監管機構的指責，我們正在制止他們的虛假小費計劃。”

CFPB還指控該公司誤導貸款成本，干擾消費者理解他們同意的內容，收取不應當收取的貸款並發出與信用報告有關的虛假威脅。CFPB還聲稱SoLo Funds的商業模式未提供保障。

根據CFPB的說法：“SoLo的廣告和貸款披露宣揚無息貸款，而實際上SoLo平台上幾乎所有的貸款都包括一個資助人“小費”，這個小費歸貸款人所有，SoLo的“捐款”歸SoLo所有，或者兩者都包括。”

羅德尼·威廉姆斯（Rodney Williams）和特拉維斯·霍洛威（Travis Holoway）於2018年創立了SoLo Funds，旨在為受忽視的美國人提供貸款，尤其是那些由於低中產階層身份而經常成為掠奪性貸款實踐的目標。

據Crunchbase統計，該公司獲得了約1300萬美元的風險投資。TechCrunch在2021年該公司籌集了1000萬美元的A輪融資時進行了報導。SoLo Funds吸引了一些知名投資者，包括塞琳娜·威廉姆斯（網球傳奇塞琳娜·威廉斯创办的塞琳娜公司）、Endeavor Catalyst、校友風險基金和Techstars。

2023年，SoLo Funds表示其註冊用戶數達到100萬人以上，下載量超過130萬次。

與此同時，這起新訴訟加劇了該公司最近所面臨的麻煩。去年，該公司與包括哥倫比亞特區和加利福尼亞州在內的實體就涉嫌掠奪性貸款實踐達成了多項和解協議，並與康涅狄克州銀行管理局就2022年的臨時停止命令達成和解。

然後，在2023年12月，SoLo Funds再次成為新聞焦點，這次是因為馬里蘭州對其進行調查。

關於新的CFPB訴訟，SoLo Funds在一份向TechCrunch發表聲明中表示，過去18個月來，他們自願與CFPB合作制定監管框架。該公司表示，5月16日，雙方主要共議了未來的道路，但第二天卻被起訴：“當早上被起訴時我們感到措手不及。”

SoLo Funds首席執行官特拉維斯·霍洛威在聲明中表示，“少數創新者面臨新模式，以應對我們社區的金融不平等。”現在該公司正在做到這一點時，“監管機構似乎受到新聞稿的驅使，而應當是被真正的消費者保護和促進平等方案所激勵。”

CFPB表示，他們起訴是為了改變SoLo Fund的實踐，對客戶進行退款，以及對其進行財務罰款，如退還、損害賠償金額和可能的額外民事處罰費。CFPB的目標是“防止未來的違法行為，通過向消費者提供補救、返還不正當利潤、賠償金額和對侵權者施加民事罰款來提供財務援助。”